بیمه تضمین کیفیت ساختمان چیست؟

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان که با نام بیمه تضمین کیفیت ساختمان  نیز شناخته می شود، نوعی بیمه مهندسی و از زیر شاخه های بیمه اموال به حساب می آید و هر گونه نقصی در سازه های اصلی و جانبی ساختمان ناشی از طراحی غلط، اجرای نادرست، مصالح نامرغوب که در طی مدت بیمه نامه  به بیمه گر اعلام شود و در زمان صدور گواهی پایان کار به وسیله بیمه گذار و گواهی تایید بازرس فنی آشکار نشده باشد را تحت پوشش قرار می دهد. به بیان ساده بیمه تضمین کیفیت ساختمان یک نوع بیمه است که به مالکان خانه‌های جدید کمک می‌کند تا در صورت بروز مشکلات سازه‌ای در ساختمان خود، هزینه‌های تعمیرات و بازسازی را پوشش دهند. این بیمه به صورت قانونی برای ساختمان‌های جدید در بسیاری از کشورها الزامی است. بیمه تضمین کیفیت ساختمان در واقع یک گواهینامه است که توسط شرکت بیمه‌ای صادر می‌شود و به مدت چند سال (معمولاً ۱۰ سال) ساختمان را پوشش می‌دهد. این بیمه معمولاً برای ساختمان‌های تجاری و مسکونی به کار می‌رود و به عنوان یک نوع تضمین کیفیت در صنعت ساخت و ساز استفاده می‌شود.در صورتی که در طول این دوره، مشکلات سازه‌ای مانند ترک‌ها، نشتی‌ها، ضعف در سیستم‌های برقی و گرمایشی و غیره در ساختمان شما بروز کند، بیمه تضمین کیفیت ساختمان، هزینه‌های تعمیرات و بازسازی را پوشش می‌دهد. این بیمه برای مالکان خانه‌های جدید به عنوان یک تضمین کیفیت و اطمینان بخشی درباره کیفیت ساختمان ارائه می‌شود و در صورت بروز مشکلات، مالکان می‌توانند به شرکت بیمه‌ای خود مراجعه کنند و هزینه‌های لازم برای تعمیرات را از آنجا تقاضا کنند.

سرمایه مورد بیمه در بیمه تضمین کیفیت ساختمان:

1: ارزش کارهای سازه که عبارت است از مبلغ کل برآورد انجام کار برای احداث سازه‌های اصلی و جانبی.

2: ارزش سایر کارهای ساختمانی : ارزش سایر کارهای انجام شده مانند محوطه‌سازی، احداث جاده‌های مورد نیاز، استخر، برج آب، پل وسیله نقلیه یا عابر و …

3: هزینه جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت در صورت درخواست بیمه‌گذار به میزان حداکثر 20٪ مجموع مقادیر «1» و «2» خواهد بود.

4:  هزینه پاک سازی و برداشت ضایعات در صورت درخواست بیمه‌گذار به میزان حداکثر 10٪ مجموع مقادیر «1» و «2» خواهد بود.

5: هزینه‌های حرفه‌ای کلیه هزینه‌ها از تهیه نقشه تا گرفتن جواز یا مقاوم‌سازی که در صورت درخواست بیمه‌گذار به میزان حداکثر 10٪ مجموع مقادیر «1» و «2» خواهد بود.

خطرات تحت پوشش در بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

هرگونه نقص در سرمایه مورد بیمه ناشی از طراحی غلط (خلاف استانداردها، قوانین و مقررات، انجام محاسبات نادرست و …)، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار (اجرای ضعیف یا نادرست توسط پیمانکار یا مجری در بخش‌های استراکچرال، مکانیکال یا الکتریکال) که در طی اعتبار بیمه‌نامه به بیمه‌گر اعلام می‌شود و در زمان صدور گواهی پایان کار و گواهی تأیید بازرس فنی بیمه‌گر، آشکار نشده باشد به شرح زیر: – دو سال اول از تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای (جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان به علت عدم رعایت استانداردها) – سال سوم تا دهم از تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای (جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان ناشی از نقص در سازه‌های اصلی ساختمان به علت یکی از موارد فوق‌الذکر) بند 13 از ماده 2 شرایط عمومی بیمه‌نامه.

در چه مرحله ای از اجرای عملیات ساختمانی برای خرید بیمه تضمین کیفیت اقدام کنیم؟

                                                      خرید آنلاین بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان

استثنائات بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

مطابق موارد مندرج در بیمه‌نامه تضمین کیفیت ساختمان که اهم آن عبارتند از جنگ، واکنش‌های هسته‌ای، خرابکاری، اعمال عمدی یا سهوی بیمه‌گذار یا کارکنان وی، صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی، سیل، طوفان، زلزله، خسارات ناشی از ساختمان‌ها یا تأسیسات مجاور، نگهداری نامناسب از سازه، فرسودگی، تغییر رنگ، ترک‌های سطحی، خسارات ناشی از تعمیرات، تغییرات و اضافات، سرقت و …

مدت بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

ده سال از تاریخ تکمیل کار یا صدور گواهی پایان کار کلی ساختمان توسط شهرداری با تأیید بازرس فنی بیمه‌گر. لازم به ذکرست که صدور بیمه‌نامه همزمان با شروع فعالیت ساخت و ساز می‌باشد ولی تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای، سرمایه قطعی بیمه‌نامه و حق بیمه قطعی بر اساس گزارش بازرس فنی بیمه‌گر طی الحاقی به بیمه‌گذار ابلاغ خواهد شد.

بازرس فنی بیمه‌گر در بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

بازرس فنی یک شخصی حقوقی است که به نمایندگی بیمه‌گر وظیفه کنترل، بررسی و صدور گواهی تأیید آزمایشات ، نقشه‌ها ، مقادیر کار و اسناد مشابه مربوط به ساختمان و یا هر موضوع مورد نیاز بیمه‌گر و دیگر مدارک مربوط به ساختمان به منظور ارزیابی و تعیین میزان ریسک تحت پوشش این بیمه‌نامه را بعهده دارد. نظارت بازرس فنی از ابتدای گرفتن جواز کار و شروع عملیات ساختمانی شروع گردیده و تا اتمام کار و دریافت گواهی پایان کار کلی از شهرداری ادامه می‌یابد و باید در هر مورد کلیه مدارک به بازرس بیمه‌گر ارائه شود. لازم به ذکرست که بازرس فنی نمی‌تواند هیچ گونه نظر انتقادی یا پیشنهادی بر روی طراحی یا روش کار به بیمه‌گذار داشته باشد و صرفاً باید عدم رعایت استانداردها را کنترل نماید؛ همچنین بازرس فنی نمی‌تواند مستقیماً به بیمه‌گذار از لحاظ عدم رعایت استانداردها یا اصلاح کار و یا احیاناً توقف کار اعمال نظر نماید و بایستی نظرات و مطالب خود را در قالب گزارش تهیه شده در اختیار بیمه‌گر قرار دهد تا بیمه‌گر طی یک نامه رسمی به بیمه‌گذار اعلام نماید. در صورت مشاهده هر نوع عیب یا نقص، بازرس بیمه‌گر مراتب را از طریق بیمه‌گر به بیمه‌گذار اعلام می‌نماید و پس از رفع موارد مشاهده شده باید تأییدیه بازرس بیمه‌گر اعلام گردد در غیر این صورت موارد معیوب از شمول پوشش بیمه‌ای مستثنی شده یا نرخ حق بیمه بالاتر رفته و یا اساساً از پذیرش ریسک خودداری می‌گردد. همچنین مراتب از طریق بیمه‌گر به مراجع صدور پایان کار شهرداری‌ها جهت اقدامات مقتضی اعلام می‌گردد.

نکته مهم در  بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

اگر به دلایلی صدور پایان کار از طرف شهرداری‌ها به تأخیر افتد ولی تأییدیه بازرس فنی بیمه‌گر مبنی بر تکمیل کار با کیفیت مناسب اعلام شده باشد، با موافقت بیمه‌گر شروع پوشش بیمه‌ای می‌تواند بدون دریافت پایان کار آغاز گردد.

شرایط عمومی بیمه تضمین کیفیت ساختمان:

بیمه تضمین کیفیت ساختمان یک نوع بیمه مهم در صنعت ساخت و ساز است که به توسعه‌دهندگان و مالکان ساختمان‌ها کمک می‌کند تا در صورت وقوع مشکلات ساختمانی پس از تحویل ساختمان، هزینه‌های تعمیرات و بازسازی را تحت پوشش قرار دهند. شرایط عمومی بیمه تضمین کیفیت ساختمان ممکن است با توجه به شرکت بیمه و مقررات محلی تغییر کند، اما در کل، برخی از شرایط عمومی معمولی در این نوع بیمه وجود دارند:

• پوشش بیمه: شرایط عمومی بیمه تضمین کیفیت ساختمان تعیین می‌کنند که بیمه چه نوع خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد. این شامل خرابی‌های ساختمانی، خرابی‌های سیستم‌های تاسیساتی، آسیب‌های سازه‌ای و اغتشاشات دیگر ممکن است.
• معافیت‌ها: شرایط بیمه ممکن است شرایطی را معرفی کنند که در آن‌ها پوشش بیمه ارائه نمی‌شود. این ممکن است شامل نقض‌های خاصی از قوانین و مقررات ساختمانی، عدم نگهداری مناسب و تعمیرات دوره‌ای و… باشد.
• مبلغ بیمه: شرایط عمومی بیمه ممکن است حداقل و حداکثر مبلغ بیمه را مشخص کنند که بر اساس ارزش ساختمان تعیین می‌شود.
• شرایط انتقال حقوق: اگر مالک ساختمان تغییر کند، برخی بیمه‌ها ممکن است انتقال پوشش بیمه به مالک جدید را محدود کنند یا شرایط خاصی را تعیین کنند.
• پرداخت حق بیمه: شرایط عمومی بیمه ممکن است شیوه‌های مختلف پرداخت حق بیمه را مشخص کنند، از جمله پرداخت یکباره، پرداخت تقسیط شده و…
• مدت زمان پوشش: این شرایط معمولاً مدت زمان پوشش بیمه را تعیین می‌کنند و به مدت چند سال پس از تکمیل ساختمان معتبر می‌باشد.
• شرایط انفصال: در برخی موارد، برای انفصال از بیمه نیاز به پرداخت جریمه یا رعایت شرایط خاصی می‌باشد.
• افراد تحت پوشش: بیمه تضمین کیفیت ساختمان ممکن است تعیین کند که چه افرادی از پوشش بیمه بهره‌مند هستند، مثلاً مالک ساختمان، توسعه‌دهنده، یا ناظر ساختمانی.
• گزارش و تعمیرات: شرایط ممکن است وظیفه مالک ساختمان برای گزارش خسارت‌ها و انجام تعمیرات دوره‌ای را تعیین کنند.
• شرایط ختم پوشش: در صورتی که بیمه‌نامه پوشش ختم شود، شرایط عمومی ممکن است مشخص کنند که چگونه این فرآیند صورت می‌گیرد.

شما باید بیمه‌نامه خود را دقیقاً مطالعه کرده و با شرایط خاص بیمه خود آشنا شوید، زیرا جزئیات دقیق ممکن است متغیر باشد و به شرکت بیمه و قوانین محلی وابسته باشد. همچنین، مشاوره با مشاور بیمه می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین پوشش بیمه را برای نیازهای خود انتخاب کنید.

اصطلاحات و عبارت های تخصصی بیمه تضمین کیفیت ساختمان:

در زمینه بیمه و تضمین کیفیت ساختمان، اصطلاحات و عبارات تخصصی زیادی وجود دارند. در زیر چند نمونه از این اصطلاحات و عبارات را برای شما آورده‌ام:
1. بیمه مهندسی: نوعی بیمه که برای تأمین حوادث و خسارات ناشی از ساختمان‌ها و پروژه‌های عمرانی استفاده می‌شود.
2. بیمه‌ی تضمین کیفیت: یک نوع بیمه که تأمین می‌کند که کارهای انجام شده در ساختمان تا یک حد استاندارد و کیفیتی خاصی انجام شده باشد.
3. پلیس بیمه: مستندی که شرایط و تفاصیل بیمه را شامل می‌شود و به بیمه‌گزار داده می‌شود.
4. بیمه‌ی مسئولیت حرفه‌ای: بیمه‌ای که حرفه‌ایان ساختمانی می‌توانند جهت پوشش از مسئولیت‌های حرفه‌ای خود در اجرای پروژه‌ها به آن پناه ببرند.
5. خسارت ناشی از ساختمان: هر گونه آسیب یا ضرری که به ساختمان ناشی از حادثه‌ها یا خرابی‌های احتمالی شود.

6. تأمین‌کننده: شرکت یا سازمانی که بیمه‌ها را ارائه می‌دهد و در صورت وقوع حادثه، خسارات را تأمین می‌کند.
7. بیمه‌ی عمرانی: بیمه‌ای که معمولاً در پروژه‌های عمرانی مورد استفاده قرار می‌گیرد و تضمین می‌کند که پروژه به تکمیل برسد و در صورت اتفاقات ناگوار، خسارت‌های مرتبط با توقف پروژه را تغطیه می‌کند.
8. بیمه‌ی ضمنی: این نوع بیمه به صورت اختیاری برای پوشش اضافی در ساختمان انتخاب می‌شود، مانند بیمه‌ی ضد حریق یا بیمه‌ی طوفان.
9. تحقیقات و توسعه ساختمانی: فعالیت‌هایی که به منظور بهبود فرآیندها و مواد ساختمانی صورت می‌گیرد.
10. حوادث انسانی: اشتباهات یا خطاهای انسانی که ممکن است به خسارت‌های ساختمانی منجر شود.
11. پرونده خسارت: مستندی که شامل اطلاعات و مدارک مربوط به خسارت‌های ناشی از حوادث ساختمانی می‌شود.
12. بازرسی فنی: بررسی‌های انجام شده توسط متخصصین فنی برای ارزیابی کیفیت و ایمنی ساختمان.
13. بیمه‌ی تقاضاکننده: بیمه‌ای که توسط مالک یا تقاضاکننده ساختمان خریداری می‌شود تا مصارف خود را در صورت وقوع حوادث تأمین کند.
14. مهندس بازرس: فردی که مسئولیت بازرسی فنی ساختمان و اطمینان از تطابق با استانداردها و مقررات را داراست.
15. بیمه‌ی ایستا: بیمه‌ای که معمولاً در ساختمان‌های دائمی و استفاده‌ی مداوم از آن مورد استفاده قرار می‌گیرد.

قوانین بیمه تضمین کیفیت ساختمان :

قوانین بیمه تضمین کیفیت ساختمان معمولاً به عنوان بخشی از قوانین ساختمانی در هر کشور مشخص می‌شوند. این قوانین و مقررات معمولاً شامل الزاماتی هستند که سازندگان و تولیدکنندگان ساختمان باید پیروی کنند تا کیفیت ساختمان را تضمین کنند و از نظر ایمنی و سازگاری با استانداردهای ملی و بین‌المللی، به‌ویژه در زمینه مقاومت ساختمان در برابر زلزله و سایر حوادث، تضمین شود.

مهمترین مواردی که در این قوانین ممکن است شامل شوند عبارتند از:

 1:**الزامات ساختاری**:

الزاماتی که برای مهندسی سازه و سازه‌های ساختمانی تعیین می‌شود تا کیفیت و مقاومت ساختمان را تضمین کند.

 2:**استفاده از مواد با کیفیت**:

مقرراتی که استفاده از مواد با کیفیت و استاندارد را الزامی می‌کند تا ساختمان بتواند به درستی عمل کند و مقاومت لازم را در برابر شرایط مختلف فراهم کند.

 3:**آزمون و بازرسی**:

مقرراتی که فرآیندهای آزمون و بازرسی را برای اطمینان از اینکه ساختمان با استانداردهای تعیین شده ساخته شده است، تعیین می‌کند.

4:**تضمینات و گارانتی‌ها**:

مقرراتی که سازندگان مجبور به ارائه تضمینات و گارانتی‌هایی برای کیفیت ساختمان به مدت معین پس از ساخت می‌کند.

 5:**مسئولیت‌ها و تعهدات**:

شامل مسئولیت‌هایی که سازندگان و تولیدکنندگان باید پذیرفته و رعایت کنند تا کیفیت ساختمان تضمین شود.

 6:**استفاده از تکنولوژی‌های نوین**:

ترفیع و تشویق استفاده از تکنولوژی‌ها و روش‌های نوین در ساختمان‌سازی که کیفیت و عمر مفید ساختمان را افزایش دهد.

 7:**حفاظت محیط زیست**:

مقرراتی که استفاده از روش‌ها و موادی را ممنوع یا محدود می‌کنند که به محیط زیست آسیب بزنند.

 8:**تعیین وضعیت و نظارت بر ساختمان**:

فرآیندهایی که برای نظارت بر فرآیند ساخت، نصب و بهره‌برداری از ساختمان ایجاد می‌شود.

همچنین، لازم به ذکر است که این قوانین و مقررات ممکن است بسته به محل و شرایط مختلف، متغیر باشند و باید با مراجعه به مقررات محلی و ملی مربوطه، جزئیات بیشتری را بررسی کرد.